江德斌

　　杭州警方称，今年9月以来，接上级部门线索传递，结合日常工作发现，51信用卡涉及大量各地异常投诉信息。经初步调查发现，51信用卡委托外包催收公司冒充国家机关，采取恐吓、滋扰等软暴力手段催收债务的行为，涉嫌寻衅滋事等犯罪。21日晚，杭州警方官方微博消息称，对51信用卡委托外包催收公司涉嫌寻衅滋事等犯罪行为开展调查。目前，案件正在进一步侦办中（10月22日《新京报》）。

　　21日上午，51信用卡被警方调查的消息传出后，业内就有说法称，51信用卡被调查，可能与催收有关。如今，杭州警方的公告证实了这一猜测，51信用卡确实因“暴力催收”遭到调查，其外包公司涉嫌寻衅滋事等犯罪行为，此举释放出警方严厉打击互联网金融领域违法行为的信号，给“暴力催收”敲响了法律警钟，将对整个行业造成巨大影响，促使互联网金融走向规范化发展道路。

　　据介绍，51信用卡是中国最大的在线信用卡管理平台，在香港联交所主板上市，为用户提供涵盖个人信用管理服务、线上借贷撮合及投资等服务。报道显示，“51信用卡管家”App管理信用卡已达1.387亿张，用户达8340万，借贷撮合业务的收益占比超过一半。显然，51信用卡的主要利润来源于互联网金融信贷，那么在信贷业务做到一定规模，必然存在坏账率，面临巨大的催收压力。

　　目前，互联网金融催收一般采取两种方式，先由公司内部人员催收，部分信贷能够成功催回，还有部分逾期严重、催收难度大的信贷，则外包给专业催收公司，双方按照催收回款分成。现实中，催收公司在拿到业务后，往往采取恐吓、电话短信滋扰、上门讨要等软硬兼施的手段，经常会触碰法律红线，构成“暴力催收”行为，给债务人造成人身及精神伤害，严重者甚至发生自残、死亡等后果。

　　近年来各地已多次上演“暴力催收”悲剧，引发社会舆论的谴责，亦令公众对此感到愤怒，要求严厉打击“暴力催收”的呼声非常高，政府也一再强调禁止“暴力催收”，并开展了整治行动。本案中，51信用卡委托外包催收公司即涉嫌“暴力催收”，遭到大量投诉，引起当地警方的重视。尽管是将业务外包给催收公司，但在发生违法犯罪行为后，51信用卡并不能就此洗脱干系，仍然要承担相应的法律责任。

　　互联网金融行业自诞生以来，发展非常迅猛，但一直存在高息信贷、坏账率高、暴力催收、频频跑路等负面现象，令行业陷入口碑差、信任度低的困境。其中，“暴力催收”是最受公众关注的问题，其涉及到债务人的人身安全，并触犯了相关法律，理应予以禁止。显然，“暴力催收”是制约互联网金融行业发展的命门，在遭遇法律严打的情况下，预示着互联网金融行业的生存环境已发生变化，企业需要改变野蛮的拓荒模式，要走技术赋能、精细化管理之路，对客户信用严加审核，尽可能降低坏账率，以减轻催收压力，扭转社会形象。